AFP结业案例：财富如何隔代传承

那么，爷爷是否能直接把存款传承给孙子呢？在传承工具的选择上，常见有如下几种：

对于王爷爷来说，从实务可操作性来看，赠与，遗嘱和保险三种工具更适合进行，我们分别来看看三种工具的各自优缺点。

通过上图总结可以看出，赠与存在的缺陷是当被赠与人未成年时，不具备完全民事行为能力，需要监护人其父母进行管理。而王爷爷的儿子本身也不具备财富管理能力，有违王爷爷想把钱留给孙子的目的，所以赠与并不适合。

通过上图总结可以发现采用遗嘱也存在很多困难。如果王爷爷的遗嘱笔迹或所立遗嘱形式不够规范、第一继承人存在异议等，都是很难确保钱一定可以直接给到小孙子的。

王爷爷可以通过购买保险来实现财富的传承。也许有人会提出质疑，爷爷可不可以隔代投保？王爷爷对孙子具备保险利益吗？

在这一点上，我们在法律中有如下规定：

一般情况下，祖辈对无民事行为能力的孙辈投保不具备法律承认的保险利益，在其监护人不知情或者不同意的情况下，合同是无效合同。但是事情也并未绝对，在实际操作中，当爷爷为孙子投保时，如果满足如下条件，保险公司也会认为保单有效：投保人符合投保寿险产品的年龄要求，并且投保人需要得到被保险人法定监护人的书面同意。所以实务中只要符合条件，也是可以隔代投保的。

另外，法律规定为10周岁以下的未成年人和其他情况人士，投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人不得承保。但是父母为未成年子女投保的人身保险，可以不受此规定的限制。

所以，王爷爷可以通过改变一下保单中几个人的角色，来实现自己的目标。比如爷爷作为投保人，儿子作为被保险人，孙子作为受益人来进行投保人寿保险，当儿子去世时，钱就可以直接给到孙子。当然保单设计需要根据不同的产品种类和特征进行不同的设计，均可以最大可能保障王爷爷的目标实现。在满足条件的情况下，王爷爷确实可以进行隔代投保来实现自己的传承目的。